Los planificadores financieros dicen: flujo de efectivo, planificación para la jubilación, tasas de interés.

Los estudiantes dicen: pagar por comestibles, libros y entradas para conciertos ocasionales. Decodificar impuestos e IRAs. No ser engañados por ofertas de tarjetas de crédito.

Pronto, esos dos grupos estarán hablando el mismo idioma, ya que se requerirá que los estudiantes de secundaria en escuelas públicas y charter de California tomen un semestre de educación financiera a partir de 2027. Para la primavera de 2031, todos los graduados de preparatoria habrán recibido esta educación, que cubre presupuestos, préstamos estudiantiles y políticas de condonación de deuda; crédito, deudas y puntajes de crédito; propósitos y costos del seguro; impuestos, formularios fiscales y recibos de pago; robo de identidad y habilidades de protección al consumidor; y creación de riqueza a través de la inversión. Aproximadamente la mitad de los estados de EE.UU. ya requieren esto.

Tamara Craver, CEO y presidenta de Reality Changers, una organización sin fines de lucro de preparación universitaria, dijo que la ley tiene el potencial de ser muy útil porque los estudiantes tienen ciertas lagunas críticas en su comprensión del dinero que impactan su bienestar después de terminar la preparatoria.

“Lo que veo, relacionado específicamente con la universidad, es que no todos los estudiantes saben cuánto dinero gratis está realmente disponible para ellos. Así que, para pagar su educación, terminan tomando un préstamo o aceptando un trabajo para el cual no tienen tiempo,” dijo. “Lo segundo, y esto es más general, es que no todos saben cómo construir un presupuesto para los gastos del hogar. Puede ser emocionante comenzar tu primer trabajo y recibir tu primer cheque, pero es importante que los adolescentes y los jóvenes planifiquen cómo se gastará ese dinero para cubrir gastos y hacer crecer los ahorros.”

Para ser efectiva, la nueva currícula debe ser lo más inclusiva posible, agregó Craver. “Los educadores deben entender que no todas las familias se ajustan a un modelo estereotipado. Algunos jóvenes pueden ser financieramente independientes de sus padres; algunos pueden tener la obligación de apoyar a sus familias además de a sí mismos; algunos padres pueden no ser capaces de co-firmar préstamos, tarjetas de crédito y acuerdos de alquiler. La nueva currícula necesita acomodar la diversidad de las experiencias vividas de los estudiantes. Un profesor exitoso anticipará preguntas complicadas y estará preparado con consejos prácticos para los jóvenes.”

Mientras que los adultos de hoy —incluidos los legisladores estatales y el gobernador Gavin Newsom— hicieron posible la ley, los adultos de mañana son los que más se verán afectados por ella. Para conocer lo que piensan los estudiantes sobre la currícula propuesta y si este tipo de educación vale la pena, The San Diego Union-Tribune entrevistó a varios estudiantes de último año de secundaria y a estudiantes de primer y segundo año de universidad para averiguar en qué están interesados y qué necesitan de un curso de finanzas personales. Los estudiantes de secundaria se están preparando para salir al mundo, y los universitarios están enfrentando estos dilemas financieros ahora.

Los estudiantes entrevistados dijeron que exigir un curso de educación financiera es una excelente idea, pero sus razones y experiencias mostraron que la educación tiene el potencial de satisfacer diversas necesidades. Todos recibieron algo de capacitación en educación financiera a través de Reality Changers, cuyo programa aborda la aplicación y el financiamiento de la universidad, y cuyos estudiantes ingresan a la universidad con su primer año totalmente financiado.

A pesar de esa educación, los estudiantes dijeron que una currícula más exhaustiva y sistemática en la escuela sería útil. Aquí están tres de sus historias.

Nueva libertad trae nuevos riesgos

Karla Hernández, 19, estudiante de segundo año de universidad, creció como una de cuatro hijos bajo la atenta mirada de su madre, quien proveía para sus necesidades pero también ayudaba a Hernández a entender el valor del dinero.

“Tengo mucha aprecio por los zapatos que uso y la ropa que tengo,” dijo.

A veces, Hernández veía a sus amigos actuar descuidadamente con las cosas que poseían. Ella no. Entendía que cada etiqueta de precio es el producto de horas de trabajo de su madre, que limpiaba casas y cuidaba niños.

“Solo podía pagar un par de pantalones con un día completo de trabajo (de mi madre),” comentó.

El año pasado, Hernández se graduó de Cathedral Catholic High School y se trasladó a la universidad en la Universidad de California Merced, con una beca atlética.

Una de las cosas más difíciles sobre la universidad fue también una de las mejores: la libertad. “No presté mucha atención a (los consejos financieros) mi primer semestre. Porque me dieron libertad. Mis padres simplemente me daban el dinero, y yo pensaba, ‘Sabes qué, realmente no trabajé para eso. Necesito algo. Solo voy a comprarlo, sin realmente revisar los precios’.”

Se desconectó del valor de las cosas. Target la llamaba. Una vez, compró algo y descubrió que tenía un duplicado en su dormitorio. Se reprendió: “¿Por qué compraría otro?” Pero su madre estaba al acecho, dándole una modesta mesada mensual y lista para ayudar si Hernández necesitaba o quería más de lo que podía permitirse.

La hija preguntaba: “Mamá, ¿puedes enviarme, como, 20 dólares para poder pagar mi cena?” “Y ella siempre decía, ‘Sí, por supuesto’,” dijo Hernández. Su equipo deportivo a veces tenía cenas comunitarias, y ella quería participar.

En su segundo semestre, “llegué a la realización: está bien, necesito gastar mi dinero sabiamente. Necesito tomar control de ello. Saber que tengo 100 dólares en mi cuenta no significa que debo gastarlo todo. Puedo poner algo en mis ahorros y una parte para emergencias, para cuando realmente lo necesite.” Comenzó a ahorrar para un eventual apartamento fuera del campus y un automóvil, y consiguió un trabajo de canguro durante el verano.

Luego, un giro: un año después de ingresar a la universidad, Hernández volvió a casa en Lemon Grove y se transfirió a Southwestern College en Chula Vista.

“Extrañaba mucho mi casa,” dijo.

Aquí, su situación financiera ha cambiado nuevamente. Ya no recibe una mesada y tiene que pagar su propio transporte público de ida y vuelta al campus.

“Ahora, ya no hay más mesada. Es independencia. Tengo que conseguir el dinero.” Está buscando trabajo, quizás en Starbucks o en un establecimiento minorista, que se alinea con su especialidad: marketing y negocios.

Esto es lo que le gustaría haber aprendido, en la secundaria: presupuesto, protegerse contra estafas, criptomonedas (de las que escucha de su hermano), y la psicología del gasto, ahorro y toma de buenas decisiones.

Recibir una educación financiera en la escuela “sería más beneficioso que educación física. No sé si eso es controversial, pero creo que es mejor,” dijo. Creciendo en San Diego, “realmente no sabía lo caro que era hasta que me di cuenta de que es como un millón de dólares vivir (en esta región), y simplemente pienso, eso es una locura para mí.”

Solía pensar: “¿qué tan difícil puede ser conseguir dinero? Y luego simplemente pienso, bueno, en realidad es muy difícil conseguir dinero.”

Próxima parada: el mundo real

Saron Muluneh está asombrada de lo rápido que pasa el tiempo. La vida.

“Se siente muy loco. Es como, recuerdo estar sentada en la orientación de sexto grado y pensar, wow, 2025 está tan lejos. Y ahora aquí estoy, preparándome para aplicaciones universitarias y finanzas, todo. Hombre, simplemente va a ser una locura,” dijo Muluneh, de 16 años, recientemente.

Ahora es estudiante de último año en la Preuss School UC San Diego, y hasta ahora no ha tenido ninguna educación financiera formal, fuera de la capacitación de preparación universitaria de Reality Changers. Pero tiene los ojos abiertos, observando.

Vio cómo su prima luchaba con la solicitud de ayuda financiera y la universidad, y terminó teniendo dificultades para adaptarse a la universidad en parte porque no tenía experiencia manejando asuntos financieros.

Su pasantía de verano en el Moores Cancer Center de UC San Diego Health, que fue “increíble,” apoya sus objetivos de estudiar ingeniería biomédica y convertirse en doctora. La pasantía le pagó 4,000 dólares: una oportunidad y una responsabilidad, siente.

“Necesito saber cómo manejar todo eso, honestamente. Porque no quiero desperdiciar todo eso. Como, puedo usar ese dinero para la universidad, para mí, para comprar un auto nuevo,” dijo.

Sus padres, que se mudaron a EE.UU. desde Etiopía, han sido su apoyo financiero. Ellos “tenían un buen manejo de sus finanzas Tenían que manejar todo su propio dinero, cómo conseguir su casa, cómo conseguir un trabajo.”

También siente que puede obtener consejos financieros de sus consejeros escolares y de la organización sin fines de lucro de preparación universitaria. No confía en lo que ve en las redes sociales. Quería unirse al club de finanzas de su escuela, donde escuchó que los estudiantes aprenden sobre inversiones y cómo pagar impuestos, pero el horario no funcionó.

Mientras busca información donde puede, Muluneh dijo que un curso formal sería útil.

Lo que piensa que debería cubrir: cómo presentar impuestos, solicitar ayuda financiera para la universidad y qué saber sobre las protecciones al consumidor. Con esto se refiere a “cómo alejarse de los estafadores, cómo proteger tu información de tarjeta de crédito. Como, todo eso.” Preguntas menos inmediatas: cómo las personas “pagan una casa, porque me parece realmente loco. La gente está poniendo mucho dinero. Y luego las asociaciones de propietarios. Me pregunto cómo funciona eso.” Otros temas de interés incluyen el seguro y cómo pagar facturas en línea.

La mejor persona para enseñar el curso sería un asesor financiero, agregó.

¿Por qué cree que el estado decidió requerir esta educación? Para satisfacer una necesidad insatisfecha de larga data. “Creo que para los adultos, lo que les pasa por la mente es que tal vez deberíamos darles a los niños lo que no obtuvimos,” dijo Muluneh.

Una tarifa sorpresa y un gasto imprevisto desvían el presupuesto

Eduardo Resendiz Munguia, que creció en City Heights y asistió a San Diego High School, comenzó la universidad haciendo las cosas bien. Creó un presupuesto trimestral. Y se adhirió a él. Pero en su primer año en Cal Poly San Luis Obispo el año pasado, surgieron dos cosas para las que no había presupuestado.

Primero vino el gasto imprevisto. Él y algunos amigos fueron a un concierto de DJ en el Madonna Inn, un famoso resort cerca del campus que alberga música y fiestas de baile. La salida, incluyendo la entrada al concierto, comida y un servicio de transporte, costó “probablemente cerca de 150 dólares.”

Poco después, le cobraron una tarifa por daños en el dormitorio. Esto no fue porque Resendiz, ahora de 19 años, dañara la propiedad del campus. En cambio, es una tarifa que todos los residentes de su dormitorio universitario tuvieron que pagar cuando algunos estudiantes destruyeron la propiedad y no fueron identificados. El año pasado, esas tarifas por daños en el dormitorio sumaron 250 dólares, solo por su parte.

“Como resultado de no pagar esas tarifas, tuve una retención en mi cuenta durante un par de semanas, y debido a esa retención, no pude registrarme para clases, y fue solo un gran inconveniente,” dijo. “Pero si hubiera sabido cómo priorizar mi dinero y cómo llevar un control de todo en la escuela para poder pagar, eso habría ayudado mucho.”

Otro desafío fue presupuestar para la comida. Su plan de comidas universitario solo cubría algunas comidas. La cocina de su dormitorio era compartida por más de 100 estudiantes. “Gastaba mucho dinero en comida y mucho dinero en cosas innecesarias. Y creo que si hubiera tenido ayuda para aprender a presupuestar, cómo comprar comestibles básicos, cosas así, definitivamente me habría ayudado mucho en mi primer año,” dijo.

Exigir un curso de educación financiera en la preparatoria es una buena idea, dijo. Se ha vuelto a YouTube en busca de consejos financieros. Allí aprendió cómo hacer un presupuesto trimestral para la universidad.

“Creo que aprender a presupuestar, cómo gastar tu dinero, es muy práctico,” dijo.

Más práctico, dijo, que la clase de filosofía que tomó en la secundaria.

“Definitivamente estaba tomando algunas clases de las que ni siquiera puedo recordar la información, en este momento,” dijo. Si hubiera estudiado finanzas personales, “probablemente estaría aplicando las habilidades que aprendí en esa clase ahora.”

Dijo que los temas propuestos suenan interesantes y útiles. Especialmente los préstamos.

“Desearía entender mejor los préstamos — en las universidades. He tenido la suerte de no tomar algunos, pero creo que lo haré en un futuro cercano. Sé que hay una diferencia entre préstamos no subsidiados y subsidiados. Solo me pregunto cómo eso afectará mi futuro, y si afecta algún puntaje de crédito o cualquier crédito que tengas.”

Es estudiante de informática y está tomando pasos más prácticos para mejorar su situación financiera. Recientemente investigó cuentas de ahorros de alto rendimiento y Roth IRAs. Cambió de un banco a una cooperativa de crédito, porque se opone a “tarifas innecesarias” de los bancos y siente que su dinero está más seguro en una cooperativa de crédito.

Ha ahorrado dinero de su trabajo de verano en Outback Steakhouse, donde trabajó como ayudante. Sus planes para ese dinero: construir un fondo de emergencia para que gastos imprevistos no desvíen su presupuesto nuevamente.

Original Story

Teens want concert tickets, Target runs and food. A new law will help them budget for it all.